Өтпелі кезеңдегі банк жүйесінің рөлі

Банктердің рөлі қазіргі заманғы экономика
Қазіргі заманғы экономика білдіреді өте күрделі жүйесі, әр бөлігі тығыз байланысты басқа да маңызды рөл атқарады. Бірақ, бір маңызды рөлді банк жүйесі қамтамасыз ететін қазіргі заманғы даму кезеңінде экономикалық қарым-қатынастардың қалыпты жұмыс істеуі бүкіл экономика тұтастай алғанда. Бүгінгі таңда банктер бағытталған:
жинақтай бос ақшалай қаражат,
функцияларды орындауға кассирлердің шаруашылық субъектілерінің,
жүргізуге эмиссиясын.
Қазір елестету мүмкін емес үйлесімді дамыған мемлекет
жоқ, тармақталған желі банктер. Мен шынында да, банктер ойнайды қазіргі экономикадағы рөлі көптеген жүректер, олардың көмегімен мүмкін қалыптасуы мен дамуы, экономикалық-саяси қуаты, мемлекет. Дәл осы экономикалық-саяси, себебі әлі құрылған саяси доктринасы, экономика қаралған еді бөлек саясат. Бүгінгі таңда банктер болып табылады экономикалық құралы қолында.
Бірақ, әдетте, тікелей үкіметке бағынышты болатын бір орталық банк, мысалы, Федералдық Банк, ГФР-да, ал қалған банктер ғана басшылыққа алады, оның ұсынымдар. Федералдық Германия үкіметі қаулы мүмкін емес тікелей әсер ететін барлық банктер Германия. Оларға әсер ету арқылы мүмкін болады үкімет сол жерді олар «бекітілген». Осылайша, үкімет мүмкін емес қатаң өз шарттарын жасауға итермелейді (жиі руководствуемые саяси себептерді ғана билеуші партия) банктерге.
Күні кешеге дейін бізде банк қызметі тұтастай және
толығымен анықталды ішкі саясат КОКП. Бірақ, саяси-экономикалық өзгерістерге, біздің елімізде пайда болды
көптеген мемлекеттік емес банктер және олардың қызметі реттеледі бір жағынан объективті экономикалық заңдармен, ал екінші жағынан — хаттарымен орталық банкінің және несовершенным әзірге заңдарымен.
Қазіргі заманғы ресейлік банктер дамуда өте жоғары қарқынмен болса, алғашқы мемлекеттік емес қаржы институттары пайда болып, 1988 ж., онда пайда болуы 1993 жылы кредиттік карточкалары ретінде магниттік және электрондық тасығыштарда ретінде қарастыруға болады үлкен прогресс.
Қарамастан жетілмегендігі, банк заңнама, Ресей банктері атқарады берік ереже ішкі капитал нарығында, ашады және шетелде филиалдар. Шындық, туралы айту Ресей банк экспансия емес, өйткені экономикалық қиындықтар біздің елімізде мүмкіндік бермейді қалыптасуына толыққанды банк жүйесі.
Нарыққа көшу іске асырумен кредиттік қарым-қатынастар. Қайта құру, ақша айналысы және несие, барынша қысқарту орталықтандырылған қаржыландыру көшу көлденең қозғалысы ақша ресурстарын қаржы нарығында. Кредит ссудалық капиталдың қозғалысы, яғни капитал ұсынылған несие. Қайта бөлу ақшалай қаражатты ықпал етеді уравниванию пайда нормасының арасындағы әр түрлі салалар. Несие жүйесі қабылдауы мүмкін екі формалары:
1) жиынтығы кредиттік қарым-қатынастар, нысандары мен әдістері несие (функционалдық нысаны)
2) несие — қаржы мекемелерінің шоғырландыратын бос ақшалай қаражат және ұсынатын, оларды несие (институционалдық нысаны).
Бірінші нысаны ұсынылған мынадай нысандары несие:
-коммерциялық туындайтын тауарды сату кезінде төлемді кейінге қалдыру
-банк болатын берген кезде несие банк
-тұтыну болатын кезде несиелер тауарды сатып алуға заңды тұлғалардың
-мемлекеттік, қашан кредитор мемлекет
-халықаралық, қашан субъектілері несиелеу болып табылады шетелдік банктер.
Барлық осы түрлері кредит тән ерекше формалары қарым-қатынастардың несие. Асырады, бұл қарым-қатынастар арнайы мекеме құратын кредиттік жүйесі институционалдық оны түсінуде.
Орталық банктер — бұл банктер жүзеге асыратын шығару банкноттар мен орталықтары болып табылатын кредиттік жүйесі. Олар алады, онда ерекше орын болып табылады және, әдетте, мемлекеттік мекемелер.
Негізгі функциялары орталық банк келесі жатады:
-эмиссиялық функциясы, ең алдымен білім өз мәні бар, өйткені қолма-қол ақша әлі де қажет едәуір бөлігі үшін төлемдер және өтімділікті қамтамасыз ету кредиттік жүйе құралдары болуы тиіс түпкілікті өтеу борыштық міндеттемелер.
-функциясы жинақтау және сақтау кассалық резервтер коммерциялық банктердің, яғни әрбір банк — мүшесі ұлттық кредиттік жүйесін сақтауға міндетті резервтік шоттағы, Орталық банктегі соманы белгілі бір пропорцияда мөлшеріне оның салымдар. Бір мезгілде Орталық банк дәстүр бойынша сақтаушы ресми алтын-валюта резервтерінің (ресми валюталық резервтер Ресей 1993 жылғы артып, 4 млрд. долл. мен шамамен 300 тонна алтын бар).
-функция кредиттеу коммерциялық банктердің тән социалистік экономика кезінде мемлекеттік монополия несие қызметін, сондай-ақ өтпелі кезеңнің сопровождающегося жетіспеуіне құралдарының қолында жеке қаржы институттары. Кем байқалады, ол дамыған нарықтық экономикаға, сол сияқты кредит беруді және бар көбінесе кезеңдерде қаржылық қиындықтар.
-несиелерді ұсыну және орындау есептік операциялар үшін үкіметтік органдар, өйткені әртүрлі деңгейдегі бюджеттерде жинақталатын жартысына дейін және одан да көп елдердің ЖІӨ. Бұл қаражат жинақталады шоттардағы орталық банктерде жұмсалады. Бұл ретте, орталық банктер жүргізеді шотынан үкіметтік мекемелер мен ұйымдар. Сонымен қатар, олар операцияларды жүзеге асырады, мемлекеттік бағалы қағаздармен ұсынады мемлекетке несие түрінде тікелей қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қарыздар немесе мемлекеттік облигацияларды сатып алу. Орталық банктер жүргізеді тапсырмасы бойынша үкімет органдарының операциялар алтынмен және шетел валютасымен.
-клиринг функциясы немесе функция өткізу қолма-қол ақшасыз есеп айырысу. Сонымен қатар, бірқатар елдердің орталық банк жүргізетін операциялар бойынша жалпыұлттық клиринг, арасында делдал болып, коммерциялық банктердің орналасқан әр түрлі аудандарында. Үлгі жалпыұлттық есеп айырысу палатасы бола алады Федералдық резервтік жүйесі америка Құрама Штаттары.
Коммерциялық банктер білдіреді жеке және мемлекеттік банктер жүзеге асыратын әмбебап операциялар кредиттеу жөніндегі өнеркәсіптік, сауда және басқа да кәсіпорындар, негізінен, сол ақша капиталын алатын түріндегі салымдар.
Бөледі бірнеше функцияларын:
-шоғырландыру, мерзімсіз депозиттер, немесе ағымдағы шоттарын жүргізу, төлем чек жазылған осы банктер.
-кәсіпкерлерге несие беру.
Ерекше еңбегі коммерциялық банктердің, сондай-ақ тұрады есеп айырысуды жүзеге асыру ауқымында бүкіл ұлттық шаруашылық. Негізінде олардың операциялар пайда несие ақша (чектер, банктік вексельдер).
Мамандандырылған несие-қаржы институттары кіреді банктік және банктік емес ұйымдар бойынша маманданған белгілі бір түрлеріне кредит беру. Осылайша, сыртқы сауда банктер маманданған арналған кредит беру тауарлардың экспорты мен импортын, сондай-ипотекалық банктер, компаниялар беру ұзақ мерзімді несиелер кепілдікке жылжымайтын мүлік (жер және құрылыстар).
Жүйесі несие-қаржы институттарының жатады:
-инвестициялық банктер айналысатын эмиссиялық — учредительской қызметпен, яғни операция жүргізетін шығару және орналастыру қор нарығында бағалы қағаздарды ала отырып, бұл табыс. Олар құқығы жоқ қабылдауға депозиттер тартады капиталдар, әдетте, сату жолымен меншікті акцияларды немесе кредит есебінен коммерциялық банктер. Өз капиталын олар үшін ұзақ мерзімді несиелеу шаруашылықтың әртүрлі салаларын. Бүгінгі таңда Ресейде олар көп емес.
-ауқымды тобы-жинақ мекемелері жағынан маңызды орын несие тарту арқылы ұсақ жинақтар мен табыстарды, әйтпесе алмайды ретінде жұмыс істейтін капитал.
-сақтандыру компаниялары үшін тән ерекше нысаны қаражат тарту — сату үшін сақтандыру полистері. Алынған кірістер, олар инвестиция, ең алдымен, облигациялар мен акциялар басқа компаниялар, мемлекеттік бағалы қағаздар.
-зейнетақы қорлары бойынша ерекшеленеді ұйымдастыру, басқару және құрылымы активтер. Осылайша, бар және сақтандырылған зейнетақы қорлары, (басқарылатын сақтандыру компаниялары) және незастрахованные (басқарылатын кәсіпорындардың немесе олардың сенімхат — банктер), фундированные (олардың қаржысы инвестицияланатын бағалы қағаздар) және нефундированные (зейнетақы төленеді ағымдағы түсімдер мен кірістер) және көптеген басқалары.

-инвестициялық компаниялар, орналастыратын арасында ұсақ ұстаушылардың өз міндеттемелерін (акциялар) және пайдаланатын қаражат сатып алу үшін бағалы қағаздар халық шаруашылығы. Ұсақ инвесторлар қуана-қуана сатып алады міндеттемелер инвестициялық компаниялар, сонымен қатар елеулі әртараптандыру (қаражат салу түрлі кәсіпорындар) қол жеткізіледі белгілі шоғырландыру активтердің төмендейді жоғалту қаупін жинақ-банкроттық фирмалар, акциялары вложен капитал. Мысалы, чектік инвестициялық қорлар Ресей болып табылады, мәні де инвестициялық компаниялар.
Осылайша, кредиттік жүйе Ресейде тұрады, біріншіден, банк жүйесінің бар әдетте екі деңгейі:
-орталық банк;
-коммерциялық банктер.
Бірақ кейде банк жүйесі кейде үш деңгейлі (мысалы, АҚШ):
Қазынашылық;

5000 мүше банктері.
Және, екіншіден, несие-қаржы институттарының атқаратын үшінші және төртінші оның қабаттары.
Многоуровневость мен күрделілігі, өзара байланыстарын ішінде аталмыш құрылым мүмкіндіктер жасайды, оны кеңінен пайдалануға мүмкіндік береді уақтылы енгізуге дествие үлкен жинағы әр түрлі несие-ақша тетіктерінің реттеу, әсер етуі экономикалық механизмі ретінде жүйесі. Ал, жоғарыда көрсетілген кешенді сипаты кредит саясатының.
1.1 Рөлі банк жүйесін КСРО
1987 жылға дейін КСРО-да қасындағы төрт банк: Мемлекеттік, Стройбанк, Внешторгбанк, Гострудсбекассы. Эмиссиялық, мемлекеттік басқару және бақылау функцияларын, сондай-ақ қысқа мерзімді несиелеу, есеп айырысу-кассалық қызмет атқарды КСРО Мемлекеттік. Онда автоматты түрде аккумулировались бос ақшалай қаражат бөлінетін экономикалық субъектілері арасындағы алдын-ала бекітілген кредиттік жоспары. Мемлекеттік, бағытталған негізінен, бұл жоспардың орындалуы өзінің филиалдық желісін толмағандарды жауаптылық тек жоғары тұрған органдарының алдында емес, клиенттері бар.
Шекті орталықтандыру банк жүйесі болды және өз притягательную жаққа, ең кем дегенде, жекелеген экономикалық субъектілердің. Ақша жүйесі әлеуетін бірыңғай қолында, бұл мүмкіндік берді баурап инфляция, тұрақтандыру ақша айналымы, өсуін тежеуге бағытталған мемлекеттік ішкі және сыртқы борыш. Осы қасиеттердің жүзеге асыруға іс жүзінде пайызсыз банктік кредиттеу мемлекеттік кәсіпорындардың, әсіресе, совхоз және колхоздардың, бірқатар жағдайларда борыштар мемлекеттік банк тек қайтарылмаған және превращались » дотация.
Кезеңінде үстемдік командалық-әкімшілік жүйесі біздің елімізде банктердің рөлі болатын шекті қысқарған. Олардың функциялары сводились өткізу қолма-қол ақшасыз есеп айырысу кәсіпорындар арасындағы кассалық қызмет көрсету, сондай-ақ қаржыландыру күрделі құрылыс қаражаты есебінен мемлекеттік бюджет және арнаулы мақсатты қорлар. Бола тұра құрамдас бөлігі мемлекеттік аппараттың, банктер орталықтандырылған жалпы мемлекеттік жоспарлау жүзеге асырды кредиттік операциялар шеңберінде қатаң реттелетін пайдалану бағыттарының ақша қаражатын және лимитируемых қорларын кредит беру. Жоспардан тыс операциялар жіберілді шешімдері бойынша ғана партиялық-үкіметтік. Кәсіпорын басшылары үшін және өздері үшін банк қызметкерлері нақты емес айтарлықтай айырмашылықтар арасындағы бюджеттік және кредиттік қаржыландыру, кредит беру жүргізілген сол бюджет бойынша шартты пайыздар. Мемлекеттік банк үнемі айналысқан ойнату арқылы несие қаржы салауатты директивті мемлекеттік халық шаруашылығы жоспарының және толықтыратын оның үкіметтік бағдарламалар мен қаулылар. Істің мәні бойынша Мемлекеттік болды касса үкіметінің жүзеге асыра отырып, ақшалай және кредиттік эмиссия үшін қаржыландыру, көбінесе, тапшы, расточительных, және көбінесе жай ғана қажетсіз үкімет бағдарламалары. Кіріспе қосымша мемлекеттік желісін мамандандырылған банктердің меняло істі мәні бойынша, өйткені олар бөлінген орталықтандырылған банк, онда қосылған саны тік құрылымдар. Мұндай банк жүйесі тек көтеріліс жетекшісінің мұндай тәсілі дамыту тауар-ақша қатынастары.
Байланысты қандай құжаттар пакетін ұсыну КОКП ортасында 80-шы жылдардың курсымен реформалардың қажеттілігі туындады реформалау және банк жүйесі. Кешіріңіз, бұл банк секторы шақырылды қамтамасыз етуге барынша тұрақтылығы ақша жүйесінің реформалар кезеңінде, тұрақты жұмыс істеуіне ықпал.
1987 жылы басталып, 2-ші кезеңді ұйымдастыру.
1.2. Рөлі, бөлінген банктерге Ресей
Ресей Федерация құру және жұмыс істеуі коммерциялық банктердің негізделеді РФ-ның «банктер және банк қызметі ТУРАЛЫ» РФ-нан. Сәйкес осы заңда Ресей банктері ретінде әрекет етеді әмбебап несиелік мекемелер жасайтын кең ауқымды операциялар қаржы нарығында беру түрлі түрлері мен мерзімдері кредиттердің, сатып алу және сату және сақтау бағалы қағаздар шетел валюта тарту құралдарын салымдарға есеп айырысуды жүзеге асыру, беру, кепілдіктер, кепілгерліктер және өзге де міндеттемелер, делдалдық және сенімгерлік операциялар және т. б.
Ресей банктер негізінде құрыла алады кез келген меншік нысаны — жеке, ұжымдық, акционерлік, аралас. Мүмкіндігі жоққа шығарылмайды банкін құру негізделген тек қана мемлекеттік меншік нысаны, қолданыстағы заңнамаға сәйкес өз қызметін жүзеге асыра алады коммерциялық негізде. Қалыптастыру үшін жарғылық капиталдарын ресейлік банктердің рұқсат етіледі шетелдік инвестицияларды тарту. Астында банктердің қатысуымен шетелдік инвестицияларды Шарттарына сәйкес ашылған банктердің шетелдік капиталдың қатысуымен Ресей Федерациясының аумағында бекітілген РФ ОБ 08.04.93 ж., түсіндіріледі:
— бірлескен банктер, яғни банктер, жарғылық капиталы қалыптасады қаражаты есебінен резидент және резидент емес;
— шетелдік банктер — банктер, жарғылық капиталы бейрезиденттердің есебінен құралатын;
— банк филиалдары резидент емес.
Ашу туралы шешімді әрбір жеке банктің қатысуымен шетелдік инвестицияларды директорлар Кеңесі қабылдайды РФ ОБ. БҚ лимитін белгілейді қатысу банк жүйесінде шетелдік капиталдың ел. Шектеулер қатысу үшін шетел капитал мақсатын көздейді үшін неғұрлым қолайлы жағдайлар жасау қалыптасу отандық коммерциялық банктер және кеңейту шетел банктер.
Тәсілі бойынша жарғылық капиталын қалыптастыру банктер болып бөлінеді акционерлік (ашық және жабық үлгідегі) және пай. Құру мүмкіндігін банктердің тиесілі бір тұлғаға (заңды немесе жеке) алынып тасталады қолданыстағы заңнамасында, оған сәйкес банктің жарғылық капиталы қалыптастырылады құралдарын кем дегенде үш қатысушылар.
Егер бастапқы кезеңде реформалау кредиттік жүйе коммерциялық банктер құрылды негізінен пайлық негізде, яғни қазіргі кезеңі үшін тән түрлендіру пай банктердің акционерлік және жаңа банктер акционерлік қоғамдар нысанында. Акционерлік қоғамы үшін тән, бұл меншік иесі оның капитал ретінде қоғам өзі, яғни банк. Ал пайлық коммерциялық банктер иелері өз капиталы болып табылады, өйткені әрбір пайшыларының меншік құқығын өз үлесін капитал. Пай коммерциялық банктер ұйымдастырылды принциптері бойынша жауапкершілігі шектеулі қоғам, яғни, қоғам үшін әр адамның пайшының шектелген жерлерде оның қосқан үлесі жалпы капитал банкі. Кеңейту жарғылық қор есебінен де жүргізілуі мүмкін енгізген қосымша жарналар енгізуі, сондай-ақ ену есебінен банк жаңа қатысушылар. Кіру жаңа қатысушылардың және мөлшерде, олардың жарғылық қор банктің қатысушылардың жалпы жиналысында шешіледі.
Банктер жұмыс істейтін акционерлік қоғам ретінде жарғылық капиталы бөлінеді белгілі бір саны акциялардың номиналдық құнына тең арасында орналастырылатын заңды және жеке тұлғалардың Акционерлер талап етуге құқылы емес, банктің қайтару осы салым, төзімділігін арттырады, және сенімділік банк және жасайды банк үшін берік негіз басқару оның өтімділігі. Акционерлік банктер кейде жабық және ашық түрлері. Акциялар жабық банктердің көше алады из рук в руки тек акционерлердің көпшілігінің келісімімен. Акция банктердің ашық үлгідегі көше алады қолдан-қолға басқа акционерлердің келісімінсіз және распространятся тәртіппен ашық жазылу. Жазылу бағалы қағаздар болып саналады, ашық, егер сатып алушылар тізімін бағалы қағаздар бекітеді құрылтайшылары немесе алдын-ала басқарушы органдары эмитент-банктің, және нәтижесінде бұл бағалы қағаздарды сатып ала алады кез келген адам. Ашық жазылу талап етеді банктің кең, өз қызметі туралы ақпарат.

2.Негізгі бағыттары реформа
1) Құру, 2-ші деңгейлі банк жүйесінің, тұратын эмиссиялық банктің және мемлекеттік мамандандырылған банктердің тікелей қызмет көрсететін халық шаруашылығына ауыстыру; мамандандырылған банктердің хозрасчет пен өзін-өзі қаржыландыруға нысандары мен әдістерін жетілдіру, несиелеу. Орталық орын осы жүйеге бөлінеді Мемлекеттік банкке мақсатында бөлімшесінің эмиссияларға кредит беру. Ол сондай-ақ үйлестірушісі болып табылады мамандандырылған банктердің және бірыңғай кредиттік-ақшалай саясат.
1987 жылы, күні бұрын бұрыннан бар институттар құрылды, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Агропромбанк, Внешэкономбанк КСРО. Бұл соқты белгілі бір жандандыру банк қызметі, бірақ толыққанды банктік реформалар болған жоқ — экономикалық қарым-қатынастар бұрынғы күйінде қалды. Енгізіле бастады шарттық қатынастары клиентурамен, жақсарды құрылымы несиелік салымдар. Тиімді жүйесінің болмауы экономикалық реттеу ақша айналымын усугубило тауарлық-ақшалай теңгерімсіздігі. Директивалық бекіту клиентураны байланысты, оның салалық керек-жарақтары тудырды әркелкі бөлу пассивтер банктер арасындағы. Сонымен қатар, айта кету керек, монополия, банктік операцияларды жүргізуге қалды мемлекетке.
2) жаңа механизмі ақша-кредиттік реттеу мүмкіндік беретін экономикалық әдістермен әсер ету макроэкономикалық пропорциясын, қоғамдық ұдайы өндіріс. Үшін жағдай жасау кеткеннен ресурстар бір саланың басқа, мысалы, ауыл шаруашылығы. Осы мақсаттар үшін Мемлекеттік қарамағынан үкіметке. Құрылды екі деңгейлі банк жүйесі.
Бірақ ескерілді, жаңа банк жүйесі көрсетуі тиіс шынайы қалыптасқан банк ісінде соңғы 60 жыл (бөлу, ақшалай жинақтар, рөлі жекелеген несиелік институттардың негізгі ақша ағындары және т. б.). Ескерілмеді, бұл болашақ банк жүйесі болуы мүмкін емес толық барабар болып табылады классикалық двухуровневым жүйелеріне құрылған индустриялық елдерде тұрақты дамушы нарықтық экономикасы. Олардың айырмашылығы, бұл — банк жүйесі өтпелі және дамушы шаруашылығы жатқаннан тұрақсыздығына және пікір қатал құрылымдық сдвигами.
2.1.Салдары, реформалардың сәтсіздіктері
Нәтижесінде бірқатар түбегейлі реформаларды қолға алынған соңғы уақытта біздің елімізде құрылды сапалы жаңа жүйесі экономикалық қатынастар. Бірі оның негізгі ерекшеліктері болып табылады дәрежесі жоғары монополияландыру экономика, ретінде пайда болған нәтижесінде ойланбаған экономикалық қадам, ел басшылығының, сондай-ақ салдарынан жоғары орталықтандыру кеңестік экономикалық жүйе. Бұл жасайды елеулі қиындықтар қалыптастыру кезінде өркениетті нарығын кредиттік ресурстар.
Бар тіпті пікір, бұл бүгінгі күні банк нарығындағы шынайы бәсекелестікті, өйткені несие ресурстарына деген сұраныс өте жоғары. Қазіргі таңда қатысты кредиттік ресурстарды нақты инвестициялық процеске ел экономикасына қатты шектелген, өйткені соңғы ұштасатын, елеулі тәуекелдерді және капитал айналымының төмендеуіне. Бұл мағынада қазіргі заманғы екі деңгейлі құрылымы әбден емес қажеттіліктеріне жауап түрлендіру макроқұрылымдық экономика, онда көрсетеді емес, объективті талаптарын жеткілікті оңтайландыру макроэкономикалық корпорациялар және қалыптастыру құрылымын қайта өндірілген, тиісті нарықтық типтегі.
Тәсілі түрлендіру экономика және банктердің жалпы революциялық сипаты. Ал егер совет экономика сәтте басталған реформаларды орналасудың жай-күйі вялотекущего дағдарыс, онда айналады анық себептері бүгінгі жай-күйін ресей экономика. Ең жақсы тәсілімен қайта құру банк жүйесін және экономиканы тұтастай алғанда, болып табылады эволюциялық өзгерістер бірте-бірте көшу бір схемасын экономикалық қарым — командалық екінші — жоспарлы, өйткені экономика, тұтастай алғанда макро — және микроструктуре өзгереді эволюционно. Банк жүйесі тиіс құрылымдық организоваться » эволюциялық процесс және біріктіруге өзіне бір және екі деңгейлі компоненттері.
Кезде реформа банк жүйесінің еді сонымен қатар, мемлекеттік мамандандырылған банктер құру, банктер капиталмен, қалыптасқан нарықтық принциптері. Олар қызмет көрсетуге ағымдағы, инвестициялық қызмет, выходящую шеңберінен мемлекеттік бағдарламалар.
Айырмашылығы полутароуровневой жүйесінің қазіргі екі деңгейлі тұрады, бар күшті мемлекеттік емес банктер. Себебі несиелік портфель барлық Ресейлік банктердің 1995 жылы 5 млрд. [1] АҚШ доллары, бұл салыстыруға болады ұқсас кезеңімен бір орта шетелдік банк. Мұндай жағдайда мемлекет располагало еді жақсы ресурстық базасы инвестициялық бағдарламаларды қаржыландыру үшін неғұрлым қарапайым және арзан қызмет көрсету жүйесі мемлекеттік борыш және валюталық бақылау. Нәтижесінде бағалардың өсу қарқынын және экономикалық құлдырау мүмкін аз, қарқыны қайта құрылымдау экономика — жоғары, барлық қоғам бірнеше жақын әлеуметтік бағдарланған нарыққа қарағанда, оның жұмыс істеуі қазіргі банк жүйесі. Бірақ, бұл мүмкіндіктер болуы мүмкін іс жүзінде жүзеге асырылды кезде ғана барабар экономикалық саясат.
Бойы жетпіс дореформенных жыл укоренилось ұсыну туралы банк жүйесінде қалай болса второстепенном, орындайтын функциялары қызмет көрсету. Бұл тергеу сверхцентрализации. Осы жағдайларда пайдалану екі деңгейлі жүйесінің моделі ретінде үшін қайта ұйымдастыру банк құрылымын привлекало очевидностью сапасы мен қолжетімділігіне.
Бұл екі деңгейлі жүйесін құру болып табылады екінші қадам реформа басталған 1987 ж., қарсы бағытталған орталықтандырылған мемлекеттік банкінің және құруға ықпал етті «четырехглавой» банк жүйесін басқару, оның бірнеше қиын. Оны өзгерту тек күш көрсету әдістерімен шешу. Осы мән-жайлар мен хаттары түрткі радикалды реформалар банктік сектор. Сайып келгенде, мемлекет алған жоқ нақты бағдарламалар, экономиканы құрылымдық қайта құру жөніндегі эволюционному түрі. Бұл болды және әлі күнге дейін жоқ сызбасын қамтамасыз ету қаржылық қолдаудың мұндай қайта құрулар. Біздің жағдайда Мемлекеттік қажет емес банк қызмет көрсететін мемлекеттік мұқтаждарға кең мағынада. Тек соңғы уақытта, жарлығын қабылдауға байланысты күшейту жөніндегі шаралар Туралы «бақылау құралдарын пайдалану федералдық бюджет» Орталық банк міндеті жүктеледі жүргізу бойынша шоттарды есепке алу бойынша кіріс және қаражат федералдық бюджет.
Жалпы қорытындымен банк жүйесін реформалау КСРО және Ресей болды банк жүйесі көп құрылымдық реттелген және прогрессивті көп болды, әсіресе кейін алғашқы қадамнан реформалар. Бірақ деп атауға болмайды, қазіргі банк жүйесі толыққанды. Қандай болады, оны ондай? Ең алдымен, керек, жүзеге асыруға мөлшерленген реформаторские күш жақындату үшін банк жүйесінің жағдайына барабар талаптарына қалыптасуы нарықтық экономика. Бұл мүмкін кіріспе неғұрлым қатаң режимін қызметі Сбербанктің лимиттерін қоса алғанда, оның белсенді операциялар банкаралық және коммерциялық нарықтарда қаражатты пайдалану Сбербанктің бағдарламаларды қаржыландыру үшін қайта құру экономика, қызметтерді пайдалану орталық банк жүзеге асыру үшін ірі инвестициялық жобаларды беруін Ресей Банкінің мемлекеттік бағалы қағаздар рыногында брокерлік қатысты өкілеттігі бар қаржылық емес клиентураны. Бұл ықпал етуі тиіс қаржылық орталықтандыру нығайту, қаржылық базасын құрылымдық қайта құрулар, экономиканы дамыту нарығындағы бәсекелестік банктік қызмет көрсету.
Банк секторы, қазіргі дамыған елдерде, болып табылады барабар үлгісі өтпелі экономика Ресей. Пайдалану керек моделінің қалыптасу банк секторының нарықтық типтегі, яғни моделін бейнелейтін өтпелі қазіргі жағдайы отандық экономиканың. Осы тұрғыдан алғанда ең жоғары дәрежеде жауап беретін, берілген экономиканы қайта құрылымдау болды болар еді, банк жүйесі, сочетающая өзіне шегін одноуровневой және екі деңгейлі жүйелердің күшті мемлекеттік басталуымен және өтпелі нысаны орталық банктің орындайтын сол функциялары коммерциялық банк. Даму шамасына қарай материалдық құрылымын талаптарын қанағаттандыратын капиталистік экономика, коммерциялық функциялары орталық банк угасали және шел қалыптастыру процесі дәстүрлі екі деңгейлі жүйесі.
3. Жаңа банк жүйесінің, Ресей
Байланысты КСРО құлағаннан кейін, сезімінің саясат пен экономикада банк жүйесі бола алмаған тиімді жұмыс істеуі. Қажеттілігі пайда болса, оның жаңа, екінші соңғы 10 жылда қайта құру. Жаңа банк жүйесі болуы тиіс шарттары:
-ауқымды құрылымдық өзгерістер, жетекші түбегейлі өзгерістерге өзгерту экономикалық және саяси құрылысты, елдің (меншік нысандарындағы өзгерістерге, конверсия, монополиясыздандыру, ауқымды өзгерістер құрылымында өндірілетін өнімнің бұзылуы тұтас шаруашылық кешенінің бұрынғы КСРО қалыптастыру, сыртқа бағытталған экономиканы, ауқымды қайта құру мемлекеттік және саяси жүйелер);

-шеткі тұрақсыздық талап ететін ғана емес, жедел, бірақ, ең алдымен ұзақ мерзімді, перспективалық басқару;
-терең дағдарыс шаруашылығы (өндірістің құлдырауы мен оның тиімділігін, инфляция), тяжелейшего жай-күйін, ақша-кредиттік айналым, бұзылулар, барлығы қаржы шаруашылығы;
-сәтсіз ағымдағы саясат Ресей Банкінің 1991-I полугодии 1992 ж., алып нашарлауына, банктік жүйенің төлем дағдарыс, дағдарыс қолма-қол ақша бұзылуы қолма-қол ақшасыз есеп айырысу, тым қатаң және непредсказуемая монетарлық саясат және т. б.).
Ақыр соңында еді қажеттілігі ұзақ мерзімді тұжырымдамасын көшу Ресей экономикадағы нарықтық типтегі демократиялық мемлекеттілікті сәйкес келетін сапалы өзге банк жүйесі қарағанда орталықтандырылып жоспарланған экономика және тоталитарлық мемлекет.
Өкінішке орай, жобасы осындай тұжырымдамасын әзірледі О. И. Лаврушиным, Я. М. Миркиным тек 1993 ж.
Негізгі принциптері бұл тұжырымдама болып табылады:
Банк ісін ұйымдастыру өтпелі экономика
Нақты дәрежесі «рыночности» болашақ банк жүйесінің ара-қатынасы, онда орталықтандырылған және орталықтандырылмаған бастады. Бағыты жаңа банктік жүйенің қызмет көрсету, реформалар процесін:[2]
-әртараптандыру меншік (жекешелендіру, тәуелсіз жеке сектор);
-монополиясыздандыру;
қалыптасуы жаңа базар (құнды қағаздар, жерді, негізгі қорлардың, сақтандыру қызметінің, ғылыми-техникалық өнімді және ақпаратты және т. б.);
-техникалық, технологиялық және өнімдік қайта құруды шаруашылығы, конверсия және әскери шығындарды қысқарту;
-қайта өңіраралық және межреспубликанских байланыстар;
-күшейту, экономиканың ашықтығы, оның интеграцияны микрохозяйственные байланыс;
-қайта бөлу өкілеттіктерді орталық пен өңірлер арасындағы.
Сонымен қатар, банк жүйесі, авторлардың пікірінше тұжырымдамасын ықпал етуі тиіс жеке меншік қаржы секторындағы, дамыту әр түрлі несиелік институттар. Бірақ, бұл ретте, бұзылмауға тиіс, қатаң, бақылау жүйесі банктердің қызметіне тарапынан Орталық банк және өкілді органдарының.
Ұйымдастыру нарықтық банктік реформалар. Олар жүзеге асырылуы тиіс әлдеқайда баяу қарағанда, болып жатқан саяси өзгерістер, революциялық категорично, ал эволюционно, барынша тиімді жұмыс барлық пайдалы элементтерді ескі жүйесі. Сонымен қатар, қарамастан, банктік реформа ғана болып табылады салдары саяси өзгерістер, олар айтарлықтай артта.
3.1. Мінез-құлық жаңа банк жүйесінің жаңа жағдайлардағы
Ресей банк жүйесі әрқашан испытывала әсері экономикалық құлдырау байланысты елеулі кемшіліктер, оның институционалдық негіздерін. Бірақ, ұзақ уақыт бойы, ол жасырын салдарынан табысы жоғары тәуекелді операциялар жүргізу, олардың ықпал етті инфляцияның жоғары деңгейі.
Бірі кемшіліктерді, оның институционалдық құрылғылар болып табылады шектеулі әртараптандыру кредиттік портфель. Бұл мәселе пайда болды бірінші кезеңінде реформалар, қашан құрылды мамандандырылған банктер. Жағдайында одан кейінгі реформалар ықпал еткен развалу жалпыұлттық желісін банктердің, оқиға айналдыру мамандандырылған банктердің банктер қызмет көрсететін бір экономика секторы бір аймақта. Сонымен қатар, экономикалық құлдырау емес, ықпал етті кеңейту алушылар есебінен «бөгде» клиенттердің емес, ықпал етті, оларды тарту банктер. Бұл әкелді, бұл тек бірнеше банктер бар бүгін әртараптандырылған кредиттік портфель. Сондай-ақ, жағдайында жоғары инфляция кезінде банктер, ең алдымен, Центробанком саясат «қымбат ақша» оқиға бас тарту бірқатар табысты жұмыс істейтін кәсіпорындардың кредиттер 250-300% құрады. Кәсіпорынның қатар алмаған өз қаражаты есебінен қамтамасыз етуге толыққанды жұмыс істеуі мәжбүр болды жүгіну кредиттер берілетін мұндай жоғары пайыздар. Бұл тудырды саны невозвратов кредиттер мен тіпті мұндай шаралар еңбек жұмыс алмаған жағдайды тұрақтандыру. Бұл кәсіпорындар мәжбүр болды брать жаңа кредиттер үшін беруге ескі, бұл, ақыр соңында әкелді олардың өздерін және кредитовавшие олардың банктер дағдарысты жай-күйі. Қазір көбінесе мұндай банктер, нәтижесінде сәтсіз несие-бір кәсіпорын-алыбы тұр дебетовом сальдо, және жүргізе алмайды, тіпті ағымдағы төлемдер туралы айтпағанда, несиелендіру.
Қажетті диверсификация несиелік қызметі тежеледі үш факторлар: экономикалық құлдырауына; жеткіліксіз ақпарат, қаржы өнімдері банктер тарапынан; шектеулігіне қаржы ноу-хау көптеген кәсіпкерлер. Сондай-ақ бәсекелестіктің төмен деңгейі.
Қалыптастыруда үлкен рөл атқарды ресей банк жүйесінің осындай, ол қандай бар, ойнады инфляцияның жоғары деңгейі. -Инфляция тұрақты өсті құны банктер қамтамасыз етпеген несие. Капитализируя өз кірістері банктік пайыз, инфляцияның өсуі жағдайында, банктер қауіпсіз сезінеді. Бұл өсуіне алып келді делдалдық қызмет және маржа. Бұл, сондай-ақ, жалақының жоғары деңгейі, әсер ететін өтімділіктің артуына, подорвали сенім банктерге.
Қашан үкімет азайту шаралары инфляция, Орталық банк есеп-айырысу ставкасын төмендетті, сондай-ақ, шектелген доллар бағамының өсуі көптеген банктер алмады аман қалыптасқан жағдайда. Олар алмады жұмыс істеу кезінде төмен инфляция.
Кемшіліктер қолданыстағы банк жүйесінің ашып шаралар орталық банк бойынша уақтылы төлемдер. Бұл айтарлықтай төмендетті рөлі көздерін алып-сатарлық табыс кідіруіне байланысты төлемдер. Сонымен қатар, атап өткендей, шетелдік мамандар: «Көптеген мысалдар растайды көзқарасын ішінде банктердің басшылары өте жиі айналады профессионал емес, олар қажетті байланыс болуы үшін тағайындалған басқарушы банктер. Әлбетте, бұл сыбайлас жемқорлық деңгейін әрең келеді өлшеу»[3].

4. Өзара іс-қимыл мемлекет және коммерциялық банктер Ресей
Көшу жаңа нысандары шаруашылық білдірмейді толық бас тартқан мемлекет экономиканы басқару. Керісінше, дәл осы өтпелі кезеңде өте маңызды болып табылады мүмкіндігі барысын бақылау реформалар, және бұл маңызды рөл атқарады коммерциялық банктер. Экономиканың тұрақтылығы мүмкін емес жоқ тиімді жұмыс істейтін тармақталған желісіне сенімді банктер, олардың қызметі емес қайшы мүдделері мемлекет. Тек, айырмашылығы-әміршілдік экономика басқармасы банктер жүзеге асырылады негізгі директивті, ал заңнама арқылы банктік қызмет туралы.
Қазіргі кезде негізгі міндеттері БҚ болып табылады реттеу, ақша айналымы, рубльдің тұрақтылығын қамтамасыз ету, ортақ ақша-несие саясаты, ұйымдастыру, есеп айырысу және кассалық қызмет көрсету, салымшылардың мүдделерін қорғау, банктердің қызметін қадағалау коммерциялық банктердің сыртқы экономикалық қызметі, нормаларын белгілеу міндетті резервтеу, есептік ставкалар. ӨЖБ соңғы сатыдағы кредитор болып табылады. Банктер арасында құрайтын екінші деңгейі банк жүйесінің бар және мамандандырылған: муниципалдық, ипотекалық, жер, инвестициялық.
Ерекше орынды банк жүйесіндегі Ресей алады Внешэкономбанк — ол қызмет көрсетеді сыртқы борыш РФ және қайта құру және даму Банкі айналысады қаржыландырумен үкіметтік бағдарламаларды пайдалана отырып, бюджеттік ресурстар. Сонымен бірге, арнайы несие институттары: несиелік одақтар, кооперативтер, қаржылық және трасталық компаниялар, сақтандыру компаниялары, жеке зейнетақы қорлары, ссудно-жинақ қауымдастығы, инвестициялық қорлар. Олардың негізгі айырмашылығы банктерден тұрады, олар орындайды шектеулі саны банктік операциялар. Олар шоғырландырады құралдары халықты және заңды тұлғаларды несиелендіруді жүзеге асыратын кәсіпорындар мен азаматтардың, трасталық операциялар.
РФ функциялары реттеу коммерциялық банктердің қызметін бірыңғай ақша жүйесінің жүктелген Центробанк. Негізгі, өзіне жүктелген міндеттерге сәйкес мыналар болып табылады:
жұмыстың орнықтылығын нығайту, қаржылық жағдайын КБ
бағдарлау қызметін ынталандыру және банктің облыстарында несиелеу орындауға бағытталған басым міндеттерді экономика
ғылыми ұйым ақша айналысы халық шаруашылығында.
Бірақ, айырмашылығы, командалық экономика, енді басқару әдістері банк жүйесі негізінен экономикалық:

өзгерту кредиттердің көлемін көрсететін ӨЖБ коммерциялық банктерге, сондай-ақ, пайыздық ставкаларды, олар бойынша
жүргізу, ашық нарықтағы операциялар, бағалы қағаздармен және валютамен.
Сәйкес нұсқаулыққа №1 ӨЖБ құрылған резервтік қор несие жүйесінің РФ резервтеу есебінен белгілі бір үлесін, тартылған коммерциялық банктер қаражат тараптық кәсіпорындар мен ұйымдардың, пайдаланылатын кредиттік ресурстар ретінде.
ФОР қажет болған жағдайда, мүмкіндігін қамтамасыз етеді коммерциялық банктерге уақтылы міндеттемелерді орындауға, сонымен қатар, осы қаражат депонируется емес банктердің несиелік ресурстар ретінде. ӨЖБ өзгерте отырып, міндетті резервтеу нормаларын, әсер етеді кредит саясатын КБ және өзгерту ақша массасын.
Құралдарының бірі экономикалық басқару коммерциялық банктер болып табылады орталықтандырылған кредит беру экономикалық субъектілердің тарапынан ожб мониторы арқылы КБ, сондай-ақ несие беру, банктердің өз.
Алайда, жекелеген жағдайларда, мысалы, тұрақты жоғалту банктің өтімділік мерзімін бұзу енгізу құралдарының ТҮРІ, әкімшілік шара қолданылуы мүмкін.
Басқару мен бақылауды банк жүйесінің тұрақтылығы жасалады орындауда банктер белгілі бір шарттарды орындауды қамтамасыз ететін 12 негізгі нормативтері.
Н1-төменгі капиталдың жеткіліктілігі — қатынасы банк капиталының жиынтық көлемін ескере отырып, мөлшерленген активтер тәуекел.
Н2-төменгі ағымдағы өтімділік — қатынасы сомасының активтер сомасына міндеттемелер бойынша банктің шоттары талап етілгенге дейінгі жартысынан көбі өтімді активтерінің қалдықтары «шот бойынша Операциялар мемлекеттік бағалы қағаздармен» (194)
Н3-норматив лезде өтімділік-банктің сомасының қатынасы жоғары өтімді активтердің міндеттемелерге банк талап еткенге дейінгі.
Н4-ең жоғары тәуекел ұзақ мерзімді кредиттер бойынша — қатынасы кредиттер мерзімі бір жылдан астам капиталы мен ұзақ мерзімді депозиттері.
H5-ең аз ара қатынасы өтімді және жиынтық активтер. Қатынасы өтімді активтердің жиынтық активтер. Жиынтық активтер ретінде қарастырылады активтер-нетто.
Н6-тәуекелдің ең жоғарғы мөлшері бір қарыз алушы — жиынтық сомасының қатынасы кредиттер мен кепілдіктер берілген, бір қарыз алушыға капиталға.
Н7-тәуекелдің ең жоғары мөлшері бойынша ірі кредиттер — қатынасы жиынтық шамасын ірі кредиттер мен 50% кепілдік капиталға.
Н8-ең жоғары тәуекел мөлшері бір кредитордың арақатынасы шамасын салым шоттары бойынша бір кредитордың капиталға.
Н9-ең жоғарғы мөлшері кредит берілген, бір акционерге — жиынтық сомасының қатынасы кредиттер мен кепілдіктер берілген, бір қарыз алушыға-акционерге жататын капитал банкі.
Н10-ең жоғарғы мөлшері кредит, кепілдіктер және кепілгерліктер ұсынылған инсайдеру. Жиынтық сомасының қатынасы кредиттер мен кепілдіктер берілген инсайдерам, капитал банкі.
Н11-ең көп мөлшері тартылған салымдар. Қатынасы жалпы сомасының азаматтардың салымдарын және банк капиталының.
Н12-барынша пайдалану меншікті акцияларды сатып алуға арналған қаражаттың бір заңды тұлға. Пайыздық арақатынасы инвестицияланатын және өз қаражаты.
Сонымен қатар, әдістемелері бар айқындауға мүмкіндік беретін тәуекел-қарыз алушы төлемеген негізгі қарызды және пайыз тиесілі кредитордың кредиттік шартта белгіленген мерзімі — кредиттік тәуекел. Бұл қалыптастыру кезінде кредиттік портфель көрсетуші жалпы бейнесін кредит банк берген және есепті кезеңде (әдетте жыл, тоқсан). Негізге ала отырып, тәуекел дәрежесін ссудную берешек бөлінеді 5 шартты топтар тәуекел. Бағалау несиелік тәуекелдерге байланысты жүргізіледі болуы тиісті және тиісті түрде ресімделген қамтамасыз ету, сондай-ақ санының күн бойынша мерзімі өткен несие. Бар сондай-ақ, шектеу бойынша ірі кредиттер кредиттер бір қарыз алушыға құрайтын 20 және одан да көп пайызын банктің жарғылық капиталының.
Әрекеттері мемлекет бақылайтын банктерге өтпелі кезеңде жаңалық емес: олар қабылдағанын тағы бір период НЭПа. Қабілеті банктің уақтылығын қамтамасыз ету, өз міндеттемелерін, ортасында назар кредит саясатының ортасында 20-шы жылдардың. Сонда өтімділік кеңестік банктердің асырылатын арқылы теңгерімділігі олардың активтері мен пассивтерінің, мемлекеттік реттеу, олардың төлем қабілеттілігі арқылы жүзеге асырылды оның тепе-теңдігінің арасындағы өлшем міндеттемелерді банктің және оның өз қаражатымен, шектеу бір жолғы несие беру бір клиентке және басқа да тәсілдермен. Қызмет кредиттік мекемелердің 1921 1928 ж. ограничивалась, әдетте, он еселенген мөлшерімен олардың меншікті капитал. Осылайша, сәйкес Декретом БОАК және ХКК 18 қаңтардағы 1923 ж. құрылды, коммуналдық банктер жарғыларында желілерден, «жалпы жиынтығы банкпен қабылданған сомасын салымдар мен ағымдағы шоттары переучтенных олардың вексельдерін және кез келген басқа да сомаларды өзіне қабылдаған ақшалай міндеттемелерін тиіс ешбір жағдайда да аспауы тиіс он есе банктің меншікті капиталы, негізгі және қосалқы». Осындай талап енгізілген жарғыларын, Орталық ауыл шаруашылық банк, акционерлік банк электрлендіру «Электробанк». Үшін қоғамның ауыл шаруашылығы несие сомасы өзіне қабылдаған міндеттемелерді қоса алғанда, кепілгерлік, аспауы тиіс 20-дан астам рет олардың меншікті капиталдары. Көшу кредиттік жоспарлау, ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді несиелерді соңында 20-шы жылдардың гильгамеш туралы дастан жоспар мен нарық әкелген бас тартуға қызметін реттеудің салалық банктердің тұтастай алғанда. Мүддесінде сақтау өтімділік банктердің және клиенттердің 20-шы жылдары жарғылары мен ережелеріне сәйкес кредиттік мекемелердің, сондай-ақ ограничивалась беру кредиттің бір заемшыға. Мәселен, коммуналдық банктің Жарғысында көзделсе, несие, ашылатын әрбір жекелеген клиенттер алмады сомасынан тең 1/10 үлесінің негізгі капиталы. Қарамастан елдегі экономикалық ахуалдың өзгеруі, мұндай талаптар өзекті және бүгінгі күнге дейін.
Бастап 30-шы жылдардағы банк жүйесі негізделген мемлекеттік меншік нысаны болып жұмыс істеді, негізінен мемлекеттік кәсіпорындар мен ұйымдар. Болуы, мемлекеттілікті халық шаруашылығында білдіреді, бұл міндеттемелер бойынша қарыз алушылар алдындағы несие институттары, сайып келгенде, жауап беретін мемлекет атынан министрліктер және ведомстволар. Бұл әкеп соқты банктер өз жұмысында емес, сезініп отырдық тәуекел. Шексіз төлем қабілеттілігі мен өтімділігі жағдайында мемлекеттің неконвертируемости ұлттық валюта және жабық экономика ограждали банктер тәуекелдерден жасадық артық жұмысқа несиелік институттардың қолдау бойынша өтімділік.
Нәтижесінде жоғалған тәжірибесі мен дағдылары тану, бағалау және бақылау кредиттік тәуекелдер. Жаңа экономикалық механизмі келтірілген қолданысқа заңдарын, мемлекеттік кәсіпорын туралы, кооперация туралы, КСРО-ның меншік нысандарындағы өзгерістерге барабар өзгерістерді талап етті банк саласында. Туындауы мамандандырылған, коммерциялық және кооперативтік банктердің, негізделген түрлі нысандары меншік тудырды орталықсыздандыру кредиттік ресурстар, отделило эмиссионную қызметі кредиттік өзгертті келбеті мемлекеттік банкі және басқа да кредиттік институттар. Элементтерінің пайда болуы нарықтық қатынастардың жасады банктердің қызметін сопряженной қауіп.

Астам полуторавековой банктік тәжірибені анықтауға мүмкіндік береді классикалық тетіктері тарапынан әсер етудің Орталық банктің басқа да кредиттік институттар қолдау мақсатында олардың төлем қабілеттілігін реттеу ақша-кредиттік қарым-қатынастар, тұтастай алғанда. Бұл, ең алдымен, шектеу берешектің бір қарыз алушыға жүйесі резервтеу құралдары, түсіндіруді міндеттейтін коммерциялық және басқа да банктер сақтауға Орталық банкі белгілі бір үлесін жалпы сомасының салымдар, қайта қаржыландыру жүйесі мен пайыздық мөлшерлемелер бойынша қайта қаржыландыру немесе есеп банктік вексельдерін Орталық банкіде операциялар Орталық банкінің бағалы қағаздармен нарығында жеткіліктілігін бақылауды капитал. Ең қуатты реттеу әдісі коммерциялық банктердің қызметі болып табылады және қайта қаржыландыру жүйесін Орталық (эмиссиялық) банк. Басым бөлігі берілетін несиелерді коммерциялық банктер есебінен жабылады қайта қаржыландыру.
Жалпы, банк-бұл ұйым орындайтын белгілі бір экономикалық және қоғамдық функциялары. Бұл ретте, осы функцияларды ерекшеленеді байланысты экономикалық сап. Қатаң орталықтандыру және жоспарлау банктер бір бөлігі болып табылады мемлекеттік аппарат басқару мен бақылауды шаруашылығы. Бұл ретте, қадағалау, сигнал беру туралы жіберілген кемшіліктер бесхозяйственности кәсіпорындарында айналады негізгі бағыттарының бірі. Мұндай жағдайда банк түсіндірілуі мүмкін элементі ретінде қондырманың. Негізгі функциясы банктің нарықтық экономикаға қайта бөлу ақша қаражатын осындай жағдайда негізделеді емес, нарықтық конъюнктурасы, ал директиваларға жоғарғы басшылық принципі «бір банк клиент үшін» бермейді негіздері дамыту үшін коммерциялық қатынастар банк саласында. Ал бұл, өз кезегінде, ықпал етеді, жаңа нысандарын дамытуға банк қызметі жүргізеді, оның тоқырауына. Шын мәнінде, реформа банк жүйесі болды, әлбетте, отандық деңгейі банктік операциялардың бірде-сандық жағынан да, сапалық жағынан сәйкес емес шетелдік. Онда, бұл болды, мысалы, вексельдермен жасалатын операциялар — ұмытылмайды, сондай-ақ жаңа банктік қызметтердің түрлерін қалыптаспаған.
Бірақ, қазіргі Ресей экономикадағы коммерциялық банктер қатысуды жалғастыруда қызметін бақылау кәсіпорындар, көбінесе, залал келтіре отырып өзінің негізгі қызметі.
Бұл банктер, сондай-ақ әсер етуі мүмкін мемлекет:
беру немесе бермеу кредит үкіметке
-көлемін өзгерту операциялар шетел валютасымен және мемлекеттік бағалы қағаздармен
-өзгеруіне өз кредиттік саясатына қатысты отандық тауар өндірушілерге.
Ең соңында, банк қоғамдастықтың Ресей бар өкілді орган — Ресей Банктерінің Қауымдастығы, соңғы съезінде оның бірқатар жетекші банкирлері болатыны айтылды елеулі алаңдаушылық қолданыстағы ережеге сәйкес жүзеге асырады экономикадағы. Міне, атап айтқанда, деді В. Виноградов: «біздің Пікірімізше, өсуі агрегаттың М2 … еді бағыттау төмендету бойынша берешектерді төлеу және басқа да міндеттемелердің әлеуметтік сипаттағы…. Болмауы қажетті өзара іс-қимыл схемаларын, мемлекет банктермен шешу кезінде бұл проблемалар әкеледі, ағымдағы жылдың бірінші тоқсанында эмиссия кезінде 20-дан астам трлн. рубль жалпы жылдық жоспарында эмиссия БҚ 70 трлн. сом берешек кәсіпорындар мен федералдық бюджеттен жалақы өсті және 7 трлн. сом».

5. Рөлі, атқаратын банктер.
Қазіргі уақытта, банк жүйесі маңызды бөлігі болып табылады отандық экономиканың. Дәл осы салдарынан едәуір ақшалай қаражатты шоғырландыру, банктер мүмкін елеулі әсер етуге, ұлттық валютаның бағамы, ақша ағыны, қазұу-дағы арқылы мемлекеттік бағалы қағаздармен операциялар. Жағдайында непрекращающегося төлем жасамау дағдарысының банк жүйесі ұстап тұруға бағытталған ақша массасының көлемі шеңберінде жұмыс істеуін қамтамасыз ететін экономика.
Тұрақтандыру рөлі банктік қоғамдастық осы кезеңде экономиканы дамыту өте маңызды. Әрекеттері табиғи (таза нарықтық) кеткеннен құралдарының бір саласы басқа әкелген жоқ қалаулы нәтижесі, сонымен қатар, капитал банк жүйесінің деректері бойынша Г. Кузнецова мүлдем қысқарды 1991 жылғы 3-4 есе, ЖІӨ-ге қатысты, ол деңгейінде Англия 80-жылдардың XVIII ғасырдың[4]. Бұл наводит на екендігі туралы тиімді қайта бөлу құралдарының отандық экономикадағы осы кезеңде қамтамасыз етуге қабілетті ғана мемлекеттік бағдарлама әзірленген әлемдік тәжірибені ескере отырып және отандық шындығы. Бұл, мысалы, болды АҚШ-та 40-50-ші жылдары болған жерде, бағдарлама қабылданды басым салаларын қолдау, ғылым және экономика.
Шетелдік кредит ресурстарын қиын бірнеше себептер бойынша:
Біріншіден, Ресей мен өте ірі борышкер.
Екіншіден, сыбайлас жемқорлық процестерін мемлекеттік аппаратта, өзіндік тиіс заведовать бөлуге шетелдік несиелер, айтарлықтай бұзады, сенім шетелдік кредиторлар бермейді кепілдіктер бағыттағы бөлінген қаражатты ел экономикасына.
Үшіншіден, әлі күнге дейін Ресейде өте жоғары инвестициялық тәуекелдер, ішінара жоқтығынан осындай.
Төртіншіден, шетелдік кредиторлар көбінесе дамытуға мүдделі белгілі бір салаларын экономиканың, және ешқашан бөле-бұл несиелік ресурстар.
Сонымен қатар, ұмытуға болмайды, бұл Ресей мен несиелер ұсынылады ХҚДБ. Сонымен қатар, олар жұмсалады. VII съезінде АРБ. В. Виноградов осы мәселе бойынша былай деді:
«Көптеген қатысып отырған басшылары залында, шамасы, тіпті білмейді, бұл кредиттік портфель Халықаралық қайта құру және даму банкінің Ресей қамтиды бүгін 29 қарыздардың жалпы сомасы 6,4 млрд. доллар АҚШ. Бұл ретте пайдаланылған осы қарыздарды 10-15%. Биылғы жылы ХҚДБ береді 2,24 млрд. долларды құрады. 1998 жылға жоспарланып отыр 3,24 млрд. Тәсілдері, осы құралдарды пайдалану әлі де болып табылады құпия отбасы үшін құлыптармен көпшілігі үшін біз».
Барлық бұл көрсетеді жүйесін құру қажеттігін мемлекеттік банктермен өзара іс-қимыл саласындағы кредит саясатының қамти алатындай сөз жүзінде емес, іс жүзінде тиімді орындау банктер оларға тән функциялары.
Бағдарламаны қабылдау анықтауға бағытталған неғұрлым басым бағыттары несиелеу, бірақ ұмытуға болмайды, бұл көптеген кәсіпорындардың бірде-қолайлы кепілдік қамтамасыз ету, бірде-бір кепілдік. Осылайша, несие бұл кәсіпорындар айтарлықтай нашарлатады жиынтық несие портфелі ресейлік банктердің тұрғысынан тәуекелдер. Ал бұл қазіргі уақытта жол берілмейді, өйткені ол қайта тиелген күмәнді кредиттер. Демек, қажет жүйесін әзірлеу кепілдіктер мен кепілдемелерді қамтамасыз етуі тиіс қолайлы несиелік тәуекелдер салымдарды бұл кәсіпорындар.
Жеке қадамдар бойынша ретке келтіру рөлін коммерциялық банктер қазірдің өзінде қабылданады. Мәселен қабылдау Туралы «жарлықтың бақылауды күшейту жөніндегі шаралар құралдарын пайдалану федералдық бюджет» қысқартуы тиіс минимумға дейін саны уәкілетті банктер.
Ал әзірше, банк жүйесі болып табылады толық пайдаланылатын экономикалық құрал, оның үстіне тым дамыған.
5.1. Әсері бағалы қағаздар нарығының банктік жүйесі.
Шындап дамуына кедергі кредиттік қызметіне үкімет саясаты пайдалану банктік ресурстар тапшылығын қаржыландыру үшін бағалы қағаздар нарығы арқылы. Ауқымы шыққан ГКО, ОФЗ, ОСЗ жоғары қарқынмен өсуде. Ортасында 1996 жылғы нарығында сұрады қысқа және орта мерзімді мемлекеттік бағалы қағаздар номиналы 180 трлн. руб. Және нарықтық құны 160 трлн. руб сайлау кірістілік мемлекеттік бағалы қағаздармен операциялар дейін жеткен 360% құрады. Бұл айтарлықтай оттягивало құралдары бағалы қағаздар нарығына бірінші кезекте кредиттік ресурстар.
Талпыныстары кірістілігі төмендету арқылы нарыққа шетелдік инвесторларды тарту бермеді нәтиже, негізгі бағалы қағаздарды ұстаушылардың қалды коммерциялық банктер, т. б. бұл анағұрлым тиімді қазіргі салыстырғанда кредит. Төмендегеніне қарамастан, пайдалылық-қарқындарының баяулауы құнсыздандыру рубль және масштабын қысқарту алыпсатарлық операциялар, коммерциялық банктер жалғастыруда бағыттау өз қызметінің басым бөлігін валюталық бизнес. Жалпы қысқарту желісінің қолданыстағы кредиттік мекемелер саны банктердің ие валюталық лицензиясы бар өсті.
Жағдайында кең «долларландыру» экономика және өте либералды сыртқы сауда режимін банктер жоқтығына қарамастан, жұмыс тәжірибесі мен қажетті кадрларды тырысады қосылу валюта айналымы.
Шетелдік валюталық жинақтау ресейлік коммерциялық банктердің қаражатын қоса алғанда, кәсіпорындардың, клиенттердің ондаған миллиард доллар, әлдеқайда көлемдеріне ресми валюталық резервтер орталық банкінің. Белсенді қатысуымен биржаларының қолдау және айналымға миллиардтаған сомаларын қолма-қол шетел валютасын елдің ішінде.
Бұл жағдайда коммерциялық банктердің қызметі шоғырланған қарапайым банктік мәмілелер тар шеңберімен клиенттер. Орындау мақсаты-банктердің — сақтауға салынған капитал мен пайданы алуға көбінесе жәрдемдеседі мемлекет поощряя қаражатын тарту » МҚМ. Бірақ алаң коммерциялық банктердің қызметін мүмкін емес тиімді дамуда. Дамытуды ынталандыру үшін банктік қызметтер нарығының сандық және сапалық қатынаста тоқтатып ағыны ақша қаражатының долларына жағдай жасау үшін тиімді салымдар отандық кәсіпорындар.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *